Как стать финансистом

Финансистом становится тот, кто получает экономическое образование по направлению «финансы и кредит», «финансовый менеджмент» или смежному профилю, а при смене профессии закрывает разрыв через программу профессиональной переподготовки на базе уже имеющегося диплома. Слово «финансист» не привязано к одной должности - под ним скрываются десятки ролей: финансовый аналитик, специалист по бюджетированию, казначей, риск-менеджер, финансовый директор, - и требования к входу заметно различаются в зависимости от того, какую из них вы выбираете. Диплом открывает дверь, но нанимают за практические навыки: работу с финансовой моделью, отчётностью и конкретным программным инструментом, которым пользуется компания. Профессиональные аттестаты и международные сертификации не обязательны для старта, но заметно расширяют список доступных позиций и поднимают потолок дохода. Первую работу в профессии почти всегда получают ассистентом аналитика или младшим специалистом, а до руководящих ролей дорастают через несколько лет практики на одном направлении.

Кто такой финансист и чем он занимается

Слово «финансист» - зонтичный термин, а не конкретная должность из штатного расписания, и именно поэтому в вакансиях оно почти не встречается: работодатели ищут аналитика, экономиста, казначея или финансового директора. Финансовый аналитик изучает отчётность компании или рынка, строит модели и готовит расчёты для инвестиционных решений - от покупки актива до запуска нового направления бизнеса. Специалист по бюджетированию планирует бюджет подразделения или компании на период вперёд и затем сводит план с фактом, разбираясь, откуда взялось отклонение. Казначей отвечает за движение денег здесь и сейчас: следит за остатками на счетах, платежами, краткосрочными кредитами и депозитами, обеспечивает, чтобы компании хватало денег на текущие обязательства. Риск-менеджер оценивает, что может пойти не так с деньгами компании - от колебания курса валют до неплатежа со стороны крупного клиента, - и предлагает, как эти риски ограничить. Финансовый менеджер обычно связывает несколько этих функций сразу и готовит сводную отчётность для руководства. На вершине иерархии - финансовый директор, который отвечает за финансовую функцию компании целиком и участвует в стратегических решениях наравне с генеральным директором. Отдельная ветка профессии - инвестиционные аналитики и специалисты по сделкам слияний и поглощений: они работают не внутри одной компании, а на стороне банков, фондов и консалтинга и оценивают чужой бизнес для покупки, продажи или привлечения финансирования. Понимание, какая из этих ролей ближе именно вам, стоит формировать до выбора учебной программы: набор дисциплин и практик для будущего казначея и будущего инвестиционного аналитика пересекается лишь частично.

Где учиться и сколько это занимает

Колледж после школы даёт специальности вроде «экономика и бухгалтерский учёт» или «банковское дело» и занимает от полутора до почти трёх лет в зависимости от того, после какого класса поступать. Такой диплом открывает вход в профессию, но чаще на позиции экономиста или помощника, а не сразу аналитика: для более сложных ролей работодатели, как правило, ждут высшее образование.

Вуз - основной путь. Бакалавриат по направлениям «экономика», «финансы и кредит», «финансовый менеджмент» или «корпоративные финансы» занимает четыре года и даёт как теоретическую базу, так и первую практику через курсовые работы и стажировки на предприятиях. Для более узких и высокооплачиваемых направлений - инвестиционный анализ, корпоративные финансы крупных компаний, работа в международных структурах - дополнительно проходят магистратуру, ещё два года: она углубляет знания и часто становится точкой входа в более сильные компании через целевые программы найма выпускников.

Профессиональная переподготовка - основной маршрут для смены профессии, если высшее образование уже есть, но в другой области. Программы по финансовому менеджменту или финансовому анализу занимают от нескольких месяцев до года, а их ценность сильно зависит от того, насколько глубоко в них разбирают практические расчёты, а не только термины. Диплом о переподготовке принимается работодателями, но для сложных аналитических позиций одной переподготовки обычно недостаточно - нужна ещё и самостоятельная практика: финансовые модели, разбор реальной отчётности, работа с рыночными данными.

Дополнительное образование уровня MBA или executive-программ ускоряет переход на руководящие позиции, но это инструмент для тех, кто уже работает в профессии несколько лет, а не способ войти в неё с нуля.

Профессиональные аттестаты и сертификации

В отличие от врача, нотариуса или адвоката, для большинства позиций финансиста закон не требует обязательной лицензии - это открытая профессия, и формально устроиться аналитиком или казначеем можно без единого сертификата. Но для отдельных видов деятельности на финансовом рынке - управление активами, брокерские операции, работа в управляющей компании или специализированном депозитарии - нужен аттестат специалиста финансового рынка. Его выдают организации, аккредитованные Банком России, после сдачи двух экзаменов: сначала базового, затем специализированного по конкретному направлению деятельности. Аттестат бессрочный, и без него на регулируемые позиции на рынке ценных бумаг попросту не допустят.

Международные сертификации работают иначе - это не государственное требование, а рыночный стандарт, который повышает доверие работодателя и открывает позиции в международных компаниях. CFA (Chartered Financial Analyst) - самая известная сертификация для инвестиционного анализа и работы с рынками капитала: три последовательных уровня экзамена, все на английском языке, а для получения полного статуса дополнительно нужен подтверждённый опыт работы в инвестиционной сфере. ACCA ближе к международному финансовому учёту и отчётности и востребована в аудите, финансовой функции международных компаний и подготовке отчётности по стандартам МСФО. ДипИФР - более компактный, российский вариант диплома по международным стандартам финансовой отчётности, который часто выбирают как первый шаг перед ACCA или как самостоятельную цель, если работа сосредоточена именно на отчётности.

Ни один из этих сертификатов не открывает дверь сам по себе без опыта и без базовых практических навыков, но при прочих равных они заметно расширяют список доступных вакансий и поднимают верхнюю границу вилки на переговорах о зарплате.

Чему учат в вузе и чему приходится доучиваться самому

Учебная программа даёт теорию: макро- и микроэкономику, основы корпоративных финансов, статистику, элементы бухгалтерского учёта. Работодатель же в первую очередь смотрит на практические навыки, которые редко закрываются одним курсом.

Финансовое моделирование в электронных таблицах - основной рабочий инструмент почти на любой позиции, от бюджетирования до инвестиционного анализа. Умение построить модель, которая не разваливается при смене одной цифры, и объяснить, на каких допущениях она стоит, ценится больше диплома с отличием.

Работа с учётными и корпоративными системами - «1С», SAP, Oracle и их аналоги - нужна, потому что данные для анализа берутся не из головы, а из реальной учётной базы компании, и понимание, откуда взялась цифра, экономит часы проверок.

Основы бухгалтерского учёта по российским и международным стандартам - без этого сложно разобраться, почему прибыль по отчёту не совпадает с деньгами на счёте, а такой вопрос звучит на собеседовании почти всегда.

Финансовая математика - дисконтирование, приведённая стоимость, ставки доходности - база для любого расчёта, который выходит за пределы простого сложения.

Способность объяснить цифры простыми словами - недооценённый навык: большую часть времени финансист переводит расчёты в решения для руководителей, которые не обязаны разбираться в терминах, и от того, насколько понятно это сделано, часто зависит, примут ли решение вообще.

Ступени карьеры: от стажёра до финансового директора

Начальная ступень - стажёр или ассистент аналитика, помощник казначея, младший экономист по бюджетированию. Задача этого уровня - научиться собирать и проверять данные, разобраться во внутренних процессах компании и в её учётной системе. Самостоятельных решений здесь почти не принимают, зато закладывается фундамент, без которого дальше двигаться сложно.

Средняя ступень - финансовый аналитик, специалист по бюджетированию, казначей, специалист по отчётности МСФО. На этом уровне уже отвечают за конкретный участок целиком: строят модели, готовят прогнозы, ведут переговоры с банками по кредитам, закрывают отчётный период. Переход с начальной ступени сюда занимает, как правило, один-два года практики.

Старшая ступень - ведущий специалист, руководитель направления, старший казначей, руководитель отдела бюджетирования. Здесь появляется управленческая составляющая: подчинённые, ответственность не только за свои расчёты, но и за качество работы команды, участие в более крупных решениях. До этого уровня обычно дорастают за три-пять лет активной практики.

Верхняя ступень - заместитель финансового директора и финансовый директор, а в консалтинге и инвестиционном банкинге - партнёр. Это уже не только цифры, но и стратегия: финансовый директор участвует в решениях о развитии компании наравне с генеральным директором и несёт личную ответственность за достоверность отчётности перед советом директоров и инвесторами. Путь до этой позиции у большинства занимает восемь-двенадцать лет, а у части специалистов - и больше, особенно если карьера включает смену отрасли или переход из найма в консалтинг и обратно.

Скорость движения по этим ступеням редко бывает равномерной. Быстрее всего растут те, кто рано берёт на себя ответственность за целый участок, а не только за отдельные задачи внутри чужого проекта, и те, кто параллельно с работой закрывает пробелы в квалификации - через сертификаты, магистратуру или самостоятельную практику. Смена компании раз в несколько лет тоже часто ускоряет карьеру: внутри одной структуры вертикальный рост ограничен количеством открывающихся вакансий наверху, а переход в другую компанию нередко даёт сразу ступень или две.

От чего зависит заработок

Разброс в доходах финансистов - один из самых широких среди офисных профессий, и складывается он из нескольких факторов одновременно.

Отрасль - едва ли не главный из них. Инвестиционный банкинг, фонды прямых инвестиций и крупные международные компании платят на порядок больше, чем финансовая служба среднего производственного предприятия или региональной розничной сети - на этих направлениях и требования к квалификации кандидата выше, и конкуренция сильнее.

Регион имеет значение почти так же сильно: в Москве и в нескольких крупных финансовых центрах вилка по каждой должности заметно выше, чем в среднем по стране, а часть самых денежных позиций - инвестиционный анализ, работа с международной отчётностью - физически сосредоточена именно там.

Квалификация и сертификаты двигают вилку в обе стороны: подтверждённый CFA или ACCA, опыт работы с отчётностью по МСФО, английский язык на рабочем уровне заметно расширяют список доступных вакансий и поднимают верхнюю границу переговоров.

Размер и публичность компании - тоже фактор: компания с международными инвесторами и отчётностью по МСФО предъявляет более высокие требования к финансовой функции и платит соответственно, а небольшой локальный бизнес чаще ищет специалиста широкого профиля за более скромные деньги.

Если говорить об ориентирах, ассистент аналитика или младший специалист по бюджетированию без опыта обычно получает 40-70 тысяч рублей в месяц, финансовый аналитик или казначей с опытом - 80-160 тысяч, руководитель направления или ведущий специалист - 150-280 тысяч, а финансовый директор в компании среднего и крупного размера - от 250 тысяч и заметно выше, вплоть до сумм, сравнимых с доходом собственника бизнеса, в международных структурах и инвестиционных фондах. Это ориентир по объявлениям о вакансиях, а не статистика, и разброс внутри профессии обычно больше, чем разница между профессиями.

Как войти в профессию без опыта

Стартовая сложность в финансах в том, что должности начального уровня редко называются в вакансиях словом «финансист» - ищут «ассистента финансового аналитика», «экономиста», «специалиста по бюджетированию» или «стажёра казначейства», и именно эти формулировки стоит искать, а не ждать вакансию с точным названием желаемой профессии в будущем.

Практика во время учёбы - самый прямой путь: стажировка в банке, аудиторской или консалтинговой компании даёт не только опыт в резюме, но и понимание, какое из направлений финансов вам подходит на практике, а не в теории учебника. Крупные банки и аудиторские компании нередко набирают студентов на программы стажировок именно с прицелом на дальнейший найм.

Портфолио заменяет опыт там, где его ещё нет: самостоятельно построенная финансовая модель компании, разбор реальной публичной отчётности, участие в учебных кейс-чемпионатах по финансам - всё это работодатель может посмотреть и оценить, даже если строчка «опыт работы» в резюме пустая.

Базовый экзамен на аттестат специалиста финансового рынка или начальный уровень учебной программы CFA - тоже сигнал: он показывает, что кандидат уже вложился в профессию до того, как получил в ней первую зарплату, и работодатели такое ценят.

Как и в большинстве профессий, на первую позицию почти всегда назначают испытательный срок - о том, как он устроен и оплачивается, рассказано в статье что такое испытательный срок и как он оплачивается. Полезно заранее продумать и само резюме: рекомендации на этот счёт, когда опыта мало, собраны в статье что писать в резюме, если опыта мало.

Отдельный вход в профессию - через смежную специальность. Бухгалтеры, которые несколько лет вели учёт и хорошо понимают, как формируется отчётность, нередко переходят в финансовый анализ или бюджетирование: о том, как устроен путь в бухгалтерию и какой опыт он даёт, можно прочитать в статье как стать бухгалтером.

Куда расти дальше и смежные профессии

Вертикальный рост до финансового директора описан выше, но у финансиста есть и горизонтальные траектории. Часть специалистов уходит из найма в консалтинг или инвестиционный банкинг, где нагрузка выше, зато и потолок дохода заметно поднимается за счёт бонусов по итогам сделок. Другая часть переходит в фонды прямых инвестиций или венчурные фонды - там финансовая экспертиза применяется не к одной компании, а к оценке десятков потенциальных сделок сразу. Кто-то использует накопленный опыт и открывает собственный бизнес: умение читать финансовую модель и планировать денежный поток - именно тот навык, которого чаще всего не хватает предпринимателям без финансового образования. Есть и более спокойная ветка - преподавание и подготовка к профессиональным экзаменам: опытные финансисты нередко ведут курсы и менторские программы для тех, кто только входит в профессию.

Среди смежных профессий ближе всего бухгалтерский учёт - работа с отчётностью и знание финансового законодательства пересекаются напрямую, и переход в обе стороны на практике не редкость: подробнее о требованиях к бухгалтеру - в статье как стать бухгалтером, а об уровне оплаты в этой профессии - в статье сколько зарабатывает бухгалтер. Другое близкое направление - финансовое право и комплаенс, где требуется понимание и цифр, и регулирования одновременно; об уровне заработка в юридической профессии в целом можно прочитать в статье сколько зарабатывает юрист. Ещё одна смежная роль - риск-менеджмент, который в крупных компаниях постепенно выделяется в отдельное направление со своей карьерной лестницей.

Чем работа тяжела и кому не подходит

Главная тяжесть профессии - не физическая, а в ответственности за цифры, на основании которых принимаются решения о деньгах компании. Ошибка в модели или недосмотр в отчётности способны стоить компании реальных денег, а специалисту - репутации, и это давление ощущается на любом уровне, не только у финансового директора.

Нагрузка распределена неровно в течение года. Закрытие отчётного периода, подготовка годовой отчётности, проверка компании перед сделкой или бюджетный цикл на новый год почти всегда означают переработки, даже если остальное время график вполне комфортный. В инвестиционном банкинге и сделках слияний и поглощений ненормированный график - скорее норма, чем исключение, особенно на младших позициях, где основная работа по подготовке материалов ложится именно на аналитиков.

Профессия требует постоянного обучения не по желанию, а по необходимости: меняются стандарты отчётности, налоговое и валютное регулирование, инструменты анализа - и специалист, который не следит за изменениями, довольно быстро теряет актуальность своих знаний.

Профессия плохо подходит тем, кто не готов работать с цифрами каждый день и предпочитает более разнообразную по формату деятельность: значительная часть рабочего времени здесь - это таблицы, отчёты и модели, а не переговоры или творческие задачи. Тяжело в финансах и тем, кто плохо переносит периодические авралы и не умеет держать в голове одновременно несколько незавершённых расчётов - в отчётные периоды это становится ежедневной нормой, а не исключением.

Частые вопросы

Можно ли стать финансистом без экономического образования? Да, через программу профессиональной переподготовки, если базовое высшее образование уже есть в другой области. Придётся отдельно закрыть пробелы в финансовой математике и учёте, но само по себе непрофильное образование не закрывает дорогу в профессию.

Обязательно ли знание английского языка? Для международных компаний, инвестиционного анализа и большинства профессиональных сертификаций - таких как CFA - английский язык на рабочем уровне практически обязателен. Для позиций в локальных компаниях, ориентированных на российский рынок, требование обычно мягче или отсутствует вовсе.

Чем финансист отличается от бухгалтера? Бухгалтер фиксирует уже свершившиеся операции и обеспечивает, чтобы учёт соответствовал требованиям законодательства. Финансист смотрит вперёд: строит прогнозы, оценивает решения и планирует, куда направить деньги компании, используя при этом данные, которые готовит бухгалтерия.

Сколько времени нужно, чтобы дорасти до финансового директора? Универсального срока нет, но по опыту большинства специалистов путь от стартовой позиции до финансового директора занимает около десяти лет практики, а иногда больше - особенно если карьера включает смену отрасли или направления внутри финансов.